Nyurka wrote:Если та и другая семья будет покупать одинаковый набор продуктов в одном и том же магазине (кушать нужно всем),
...
ездить ли на старой кемри или лизовать мерседес,
...
проводить каждый год отпуск на Гаваях или иногда съездить во Флориду или на местное озеро в кемпинг.
...
P.S. У семьи которой 5К дохода и 3 уходит в mortgage действительно дела не очень. Потому что нужна некая минимальная сумма чтобы просто кушать, одеваться и платить за бензин. С 2К после этого остается немного. Однако тем, у кого денег в 2 раза больше, а еда и бензин по-прежнему стоит столько же
Ваши два главных заблуждения:
1 существует просто "еда", просто "одежда", просто "бензин", просто "cable TV", просто "парикмахер" итд
2 эти вещи покупаются в одинаковых количествах и одинакового качества, совершенно разными людьми
А суровая правда жизни такова, что люди, покупающие дом вдвое дороже "вашего", совершенно рутинно и все прочие товары/услуги покупают чуть более качественные, чуть более дорогие, в чуть бОльших количествах. Зачастую очень незаметно. У вас старая тойота, кушающая regular - у них новый Фольксваген, что просит super. У вас в телевизоре family package - у них то же плюс HBO. Вы покупаете вино по 10 долларов за бутылку, они - за 15. Вы покупаете две пары штанов в год в Волмарте, они - три в Macy's.
В итоге, они свои четыре тысячи доедят так же спокойно, как и "вы" свои две, потому что расходы на перечисленные вещи лежат за пределами disposable income.
Как вы правильно заметили у "семьи с двумя тысячами после мортгиджа" disposable income с большой вероятностью равен нулю. У второй семьи он никогда не будет равен двум тысячам только по результатам сравнения с первой. Может быть 500-700 долларов (оптимистично). Может тоже ноль, в зависимости от того насколько "жирнее" у них commited expenses.
Только ведь и эти "оптимистические" 500-700 в месяц долларов их не спасут в случае финансовых проблем. Вы помните, что у них commited expenses = 6000+3500 = 9500? Даже если все эти деньги целиком откладывать, потеря заработка на месяц сжирает накопления, сделанные за полтора-два года (500*18=9000)
А вот если хотя бы тысячу "освободить" из моргтиджа в disposable income, то картина в корне другая:
commited expenses = 5000+3500 =8500, по полторы в месяц можно откладывать, за те же полтора года можно скопить достаточно на три месяца расходов без заработка. Если никаких проблем не наступает, эти деньги можно потом частями на досрочное погашение мортгиджа пихать, если очень хочется.
В общем вы меня хоть режьте, но disposable income должен составлять приличную
долю в бюджете, чтобы при необходимости было что перенаправить в commited expenses.
Долю, а не абсолютные цифры.