StrangerR wrote:Одинаковый wrote:Цифры для примера. Точных цифр я не знаю. А вот стоимость понятие относительное.........
Мортгейджи имеют очень неплохую стоимость. Наверное, процентов 95 минимум. Они же уже с даунпейментом в 10 - 20 процентов идут. Даже на самом бубле банки весьма неохотно давали моргтейджи с даун меньше чем 10 процентов (сам свидетель). Так что в целом оно не так уж и плохо.
Просто все решили подождать и не вкладываться пока (выше правильное объяснеение почему). И в этом смысле выкуп их (моргтейджей) государством - абсолютно правильное и в целом прибыльное дело. Так как все эти дома стоят и живущие в них платят, процент неплатежей ничтожен, процент потерь по форекложа умноженный на процент тех кто собственно ушел в оные - тоже...
История Американского Взлета и Падения
Начну с истории.
В далеком 2001 году лопнул пузырь доткомов. Ну, все помнят. Это когда в американской Силиконовой долине собирался кагал индусских программистов, объявлял, что сейчас за пять минут сваяют лучший в мире сайт, оканчивающийся на «.com», и тут же на цырлах прибегала толпа инвесторов, и слезно умоляла взять десяток другой миллионов на поруки.
Очень быстро вся эта ярмарка высокотехнологического идиотизма накрылась медным тазом, и американская экономика начала впадать как бы в рецессию, хотя доткомы не составляли и десятой ее доли. Сметливые ковбои из американского правительства напрягли извилины под шляпами и выдали гениальное решение: Надо срочно спасать Америку от кризиса. А как? А давайте-ка понизим учетную ставку Резервного Фонда до предела. Ну, скажем до одного процента. Во! На человеческий язык переводится так: под этот процент Резервный Фонд, типа российского Центробанка, выдает частным финансовым организациям кредит.
То есть при дешевом кредите, кумекали они, бизнес расцветет и все будет стозубое американское ОК.
При этом надо понимать, что средняя инфляция тогда в Штатах была два процента в год. То есть, взяв под один процент миллиард, вы через год, ничего практически не делая, зарабатываете 10 миллионов. И бизнес, конечно, расцвел... только не в Америке, а в Китае, куда ушлые американские бизнесмены давно вывели все производство, где требуются что-то кропотливое делать руками.
А в Америке тоже все зацвело пышным цветом, но только связанное со строительством домов, потреблением и сферой услуг.
Произошла простая вещь. При дешевых кредитах и обычае в Америке все брать в долг, люди быстро осознали, что вдруг им стало доступно многое, в том числе и покупка дома.
В самом деле, если раньше кредит и за 10 процентов не допросишься, да еще не дадут без хорошей кредитной истории, то теперь агенты чуть ли не за рукав тебя хватают по всем подворотням, предлагая любую практически сумму на покупку дома, под два, а то и полтора процента. То есть практически всучают тебе деньги за так.
Это потом в контракте обнаруживаются детали, что, типа, процент плавающий, и через пять лет финансовая организация имеет право поднять выплаты, на сколько посчитает нужным.
Если клиент замечает этот пункт, агент тут же сообщает ему радостную весть. «Приятель не парься, посмотри, как дома растут в цене. Да через пять лет, твоя халабуда вырастет в пять раз и ты, продав ее, наваришься, как нувориш».
А квадратные футы и в самом деле росли на загляденье. Всем же покупателям говорилось одно и то же, и все покупали. А агентам что - получил свои пять центов с каждого доллара сделки и отвалил.
Радостные американцы бросились затариваться жильем, а некоторые и не одним. Была хата вчера 100 тысяч, а сегодня, смотри, уже четыреста. Была триста, а сегодня миллион. Мало того – самые ушлые тут же побежали в банки, брать кредиты уже под сами дома. В России раньше это называлось «заложить свою недвижимость». То есть, если дом был куплен за 500 тысяч, а теперь стоит мильон, то банк спокойно выдаст клиенту под залог недвижимости пол-мильона налом. В случае чего, клиент дом продаст и расплатится за ипотеку и за взятый кредит.
Получив живые деньги, как бы заработанные на росте рынка недвижимости, американцы бросились их тратить. Напокупали себе Хаммеров и Мустангов, сделали женам силиконовые груди, и себе не забыли поменять все зубы. Ну, в общем, экономика потребления расцвела, как никогда.
Но тут эти пять лет прошли, наступил 2007 год, и дома вдруг перестали расти в цене. Кто бы мог подумать! Предложение от умных, кто решил скинуть свою хижину на пике, вдруг сравнялось с числом желающих или способных купить за безумно возросшую цену.
И вот вам ситуация для бедного американского работяги, который соблазнился улучшить свои жилищные условия. Время прошло и ипотечная организация объявляет, что халява кончилась, и вместо двух процентов по кредиту он теперь должен платить восемь, а то и десять. То есть при зарплате, скажем, пять тысяч, раньше он платил ежемесячно полторушку, а теперь вынь да положь все шесть килобаксов.
Работяга, не будь дураком, кидается к своему любимому риэлтеру, что ему впарил домик за поллимона, мол, продавай, срочно, иначе вилы. Потому, как уже и дом заложен, и силикон из жениной груди никакими клещами не вытащишь.
Риэлтер, мило улыбаясь, говорит: Да щас, за пять минут все устроим. Вешает табличку у дома «For Sale» и забывает про клиента, потому как таких к риэлтеру прибежало уже полгорода.
Тут и развязка близко. Дом естественно капитально зависает по той цене, что нужна работяге, чтобы расплатится по всем долгам. Очень скоро у бедолаги просто не остается денег на еду для детей, маникюр для жены с силиконом, не говоря уже, чтобы заправить ненасытный Хаммер.
Ну, а дальше происходит так называемая «форекложа». Работяга объявляет себе банкротом и относит ключи от дома в ипотечный банк. Типа, кому должен, всем прощаю. И банк, вместо прибыли с выданного кредита, получает фиг на постном масле и списание убытков. Если убытков накапливается больше, чем прибыли с других операций, ипотечный банк в свою очередь объявляет себя банкротом и прощает всех, кому должен.
Американское правительство, конечно, не бросит на произвол судьбы Шерочку с Машерочкой, этих Фреди и Фанни. Оно их поддержит, иначе вся Америка накроется звездно-полосатым флагом.
Есть только две бесконечные вещи: вселенная и человеческая глупость, причем насчет вселенной я не уверен.
А.Эйнштейн
. "Вперед друзья, а я за вами. Я постою грудью за вашими спинами...." (с)
