zVlad wrote: ↑31 Oct 2024 03:00
Я это называю второй, третий и т.д. моргич. В случае если недвига выплачена то это будет первый. Вы сами придумали этот термин? Я раньше его не слышал.
По-английски это reverse mortgage, почитайте
https://www.equitablebank.ca/reverse-mortgage.
По обычному моргичу вы обязаны платить банку и основной долг, и проценты. По кредитной линии - только проценты. А по реверс-моргичу вы не обязаны платить банку вообще ничего. Нужны деньги - кликнул два раза мышкой, получил сколько тебе надо, десять-двадцать-сто тысяч, а после этого можешь банку ничего не платить, если не хочешь. Хочешь - плати, а не хочешь - не плати. Здорово, а?
Допустим, вы пенсионер, это обязательное условие, и вам нужны деньги в дополнение к вашим пенсиям и всем остальным регулярным доходам. Это может быть одноразовый запрос, например, на зубы, у меня в один год затраты на зубы достигли 25К. Или на ремонт дома. Или на покупку машины, старая совсем развалилась. Или на бизнес-класс до России. Или на круиз по Карибскому морю, Не суть важно, на что, важно, что нужны несколько тысяч или десятков тысяч долларов, которых у вас нет. Но можно получать просто ежемесячную добавку к пенсиям, чтобы ваша жизнь стала еще более комфортабельной.
Дом у вас полностью или частично выплачен. Сначала к вам приходит оценщик и говорит вам и банку, что ваш дом стоит, допустим, миллион. Банк говорит - мужик, под этот дом мы тебе резервируем полмиллиона, можешь их тратить по своему усмотрению, но не бесплатно, а под 6 процентов годовых, слегка выше, чем обычный моргич. Ты говоришь - окей, оформляем.
А дальше начинается самое интересное. За этот долг, до полмиллиона, ты не платишь банку ни цента до тех пор, пока дом не продал ты или твои наследники. И только после продажи дома долг возвращается банку с набежавшими за эти годы процентами. Трудно сказать, сколько ты проживешь, но банк играет вдолгую.
Как это может быть, что ты деньги у банка занимаешь, а ничего ему не платишь до момента продажи дома? Дело в том, что набежавшие проценты банк просто прибавляет к основному долгу, и все. При этом дом по-прежнему ваша собственность, вы продолжаете в нем жить, а ваша сумма долга с набежавшими процентами ни при каких обстоятельствах не может превышать продажную стоимость дома, так что после продажи дома ни вы, ни ваши наследники банку никогда не будете ничего должны.
Фактически вы проедаете свой дом. Ваш дом стоимостью миллион долларов - это как бы сундук с миллионом долларов, по которому вы ходите, но не можете потратить ни цента, как бы какаете в золотой унитаз. Конечно, есть опция продать дом прямо сейчас и переехать в более дешевое жилье, но тогда качество вашей жизни ухудшится. А реверс-моргич как раз и дает вам возможность при жизни превратить вашу недвижимость в хрустящие долларовые бумажки, оставаясь в том же доме. При этом остаточная стоимость вашего дома, конечно же, снижается, после продажи дома ваши наследники получат не миллион, а то, что останется после выплаты долга с процентами банку, может и вообще ноль, но вам ведь на это наплевать, верно же? Или нет?
Реверс-моргич сейчас довольно часто рекламируют по канадскому ТВ. Прекрасный вариант, не правда ли?
Каждый мнит себя стратегом, видя бой со стороны.
